Sebelumnya, saya sudah pernah nulis pengalaman deposito Mandiri pada 2020 silam. Hanya saja, saat itu masih menggunakan Mandiri Online.
Nah, pada artikel kali ini, saya ingin membagikan pengalaman terbaru deposito Bank Mandiri yang telat menggunakan aplikasi baru, Livin by Mandiri.
Buat yang belum tau, saya sudah pernah menulis artikel pengalaman deposito di beberapa bank Indonesia sebagai berikut:
- Pengalaman deposito Bank Permata
- Pengalaman deposito Bank Mandiri
- Pengalaman deposito OCBC NISP
- Pengalaman deposito BCA
- Pengalaman deposito Seabank
- Pengalaman deposito Neobank
- Pengalaman deposito BSI
- Pengalaman Deposito Bank Jago
- Pengalaman Deposito blu BCA Digital
Kamu bisa buka link di atas dan membaca tutorial cara membuka rekening deposito di berbagai bank.
Tentu kami penasaran kan, bagaimana cara daftar rekening deposito mandiri terbaru dengan menggunakan aplikasi Livin’ by Mandiri?
Yuk, lanjut baca artikel ini.
Kenalan dulu dengan produk deposito di aplikasi Livin’ by Mandiri
Sejak dirilis pada tahun 2021 silam, Livin by Mandiri telah merebut banyak hati nasabah.
Bagaimana tidak, aplikasi Livin by Mandiri mengedepankan inovasi yang mengarah kepada “Super App”.
Ya benar. Ada banyak hal yang bisa kita lakukan pada aplikasi Livin by Mandiri, mulai dari membula tabungan baru, investasi di reksadana, valas hingga membuka rekening deposito.
Membuka rekening deposito melalui kantor cabang Bank Mandiri dan aplikasi Livin sangatlah berbeda.
Jika buka deposito di kantor cabang, maka minimal penempatan dana adalah Rp10 juta dengan disertakan bilyet deposito mandiri.
Namun jika melalui aplikasi Livin, maka minimal penempatan dana adalah Rp1 juta tanpa bilyet deposito mandiri. Lebih terjangkau bukan?
Ada pun persyaratan detailnya bisa kamu baca di bawah ini.
- Memiliki rekening Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro.
- Minimum penempatan deposito:
- Pembukaan melalui kantor cabang Rp10.000.000,-
- Pembukaan melalui e-Banking (Livin’ by Mandiri) : Rp1.000.000.-
- Perorangan:
- Warga Negara Indonesia : e-KTP dengan NIK yang terdaftar di Sistem Informasi Administrasi Kependudukan dan NPWP**.
- Warga Negara Asing : Paspor dan KIMS / KITAS / KITAP (Kartu Ijin Menetap Sementara / Kartu Ijin Tinggal Sementara).
Selain itu, ada juga beberapa keuntungan deposito Mandiri yang bisa kamu dapatkan, yaitu:
- Investasi yang aman, terpercaya dan menguntungkan
- Suku bunga yang kompetitif
- Bebas biaya administrasi kecuali biaya meterai
- Khusus Mandiri Deposito yang dibuka via cabang dapat memperoleh fasilitas Kredit Agunan Deposito dengan Mandiri Deposito sebagai jaminannya
- Bunga dihitung berdasarkan jumlah hari sebenarnya (1 tahun dihitung 365 hari)
Seperti pada bank umum lainnya, Bank Mandiri memberikan 3 opsi perpanjangan deposito.
Kamu bisa pilih jenis Automatic Roll Over/ARO untuk memperpanjang otomatis dana penempatan deposito jika sudah jatuh tempot. Bisa perpanjang dengan pokoknya saja atau pokok dan bunganya sekalian diperpanjangan.
Kamu juga bisa cairkan deposito secara otomatis saat jatuh tempo dengan memilih opsi Non- Automatic Roll Over/Non-ARO.
Jangka waktu penempatan ada 1, 3, 6, 12 atau 24 bulan. Bebas mau pilih yang mana.
Menariknnya, deposito Mandiri dapat dicairkan kapan saja. Fitur ini cocok untuk kamu yang tiba-tiba butuh uang dan ingin segera mencairkan deposito yang dimiliki.
Fitur pencairan instan ini dapat dilakukan pada aplikasi Livin by Mandiri kapan saja, baik saat hari kerja maupun weekend.
Bunga deposito mandiri
Berikut ini merupakan besaran bunga deposito mandiri yang saya ambil dari situs resminya pada 5 Oktober 2023.
Deposito Rupiah dengan Bunga Dibayar Bulanan dan saat Jatuh Tempo
| Tier | Tenor (bulan)* | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 | 6 | 12 | 24 | |
| < Rp 100 Juta | 2.25 | 2.25 | 2.50 | 2.50 | 2.50 |
| ≥ Rp 100 Juta s.d. < 1 M | 2.25 | 2.25 | 2.50 | 2.50 | 2.50 |
| ≥ Rp 1 M s.d. < 2 M | 2.25 | 2.25 | 2.50 | 2.50 | 2.50 |
| ≥ Rp 2 M s.d. < 5 M | 2.25 | 2.25 | 2.50 | 2.50 | 2.50 |
| ≥ Rp 5 M | 2.25 | 2.25 | 2.50 | 2.50 | 2.50 |
Deposito Rupiah dengan Bunga Dibayar di Muka
| Tier | Tenor (bulan)* | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 | 6 | 12 | 24 | |
| < Rp 100 Juta | 2.24 | 2.23 | 2.46 | 2.43 | 2.37 |
| ≥ Rp 100 Juta s.d. < 1 M | 2.24 | 2.23 | 2.46 | 2.43 | 2.37 |
| ≥ Rp 1 M s.d. < 2 M | 2.24 | 2.23 | 2.46 | 2.43 | 2.37 |
| ≥ Rp 2 M – < 5 M | 2.24 | 2.23 | 2.46 | 2.43 | 2.37 |
| ≥ Rp 5 M | 2.24 | 2.23 | 2.46 | 2.43 | 2.37 |
Besaran bunga deposito di atas dapat berubah sewaktu-waktu. Jadi pastikan kamu cek situs resmi Bank Mandiri untuk update bunga terbaru.
Simulasi deposito mandiri
Sebelum kamu melakukan deposito Bank Mandiri, saya ingin memberi sedikit gambaran simulasi deposito Mandiri.
Yang perlu kamu ketahui pertama, nilai deposito lebih dari Rp7.500.000 akan dikenai tarif pajak bunga sebesar 20 persen. Hal ini telah diatur pada Peraturan Menteri Keuangan Nomor 212/PMK.03/2018.
Berdasarkan peraturan di atas sudah jelas, jika kamu membuka rekening deposito di kantor cabang Bank Mandiri yang mana minimal penempatan Rp10 juta, maka otomatis akan dikenakan pajak deposito sebesar 20%.
Sedangkan pada aplikasi Livin by Mandiri yang minimal deposito Rp1 juta, besaran pajak tergantung penempatan yang kamu lakukan.
Adapun cara menghitung bunga deposito Bank Mandiri menurut OJK adalah sebagai berikut:
1. Rumus keuntungan bunga deposito
(Suku bunga deposito x nominal uang yang diinvestasikan x jumlah hari penyimpanan) / 365
2. Rumus pajak deposito
Tarif pajak x bunga deposito
3. Rumus pengembalian deposito
Nominal investasi + (keuntungan bunga deposito – pajak deposito).
Sementara itu, simulasi penghitungan bunga deposito Bank Mandiri bisa dilakukan dengan contoh kasus berikut:
Nasabah A ingin membuka deposito di Bank Mandiri senilai Rp10.000.000 dengan jangka waktu penempatan 6 bulan. Nasabah A memilih opsi pembayaran deposito menggunakan rupiah dengan cara dibayar di muka sehingga bunga yang diperoleh sebesar 2,23 persen.
Maka pengembalian deposito Nasabah A setelah 6 bulan dapat dihitung dengan langkah-langkah ini:
1. Keuntungan bunga deposito Nasabah A
= (2,43% x 10.000.000 x 180 hari) / 365
= Rp43.740.000/365
= Rp119.835
2. Pajak deposito Nasabah A
= 20% x Rp119.835
= Rp23.967
3. Pengembalian deposito Nasabah A
= Rp10.000.000 + (Rp119.835 – Rp23.967)
= Rp10.000.000 + Rp95.868
= Rp10.095.868
Maka, jumlah pengembalian deposito yang akan diterima Nasabah A setelah 6 bulan adalah sebanyak Rp10.095.868.
Bagaimana, tidak sulit untuk simulasi deposito Bank Mandiri kan?
Pengalaman buka rekening deposito Bank Mandiri dari aplikasi Livin’ by Mandiri
Oke, kita langsung praktik langsung cara melakukan penempatan deposito Mandiri.
Sebelum mengikuti tutorial ini, pastikan kamu memiliki tabungan Bank Mandiri dan saldo yang cukup untuk melakukan penempatan.
Di sini saya akan melakukan penempatan deposito mandiri sebesar Rp10 juta dengan tenor 1 bulan, jenis deposito Non-ARO.
Cara deposito mandiri
1. Buka aplikasi Livin’ by Mandiri, pilh menu “Deposito”
Scroll ke bawah aplikasi hingga menemukan menu “Deposito”
2. Pilih tombol “Buka Sekarang”
Dalam penempatan deposito, kamu bisa pilih buka deposito rupiah atau deposito USD. Pada tutorial deposito kali ini, saya pilih deposito rupiah.
3. Baca “Syarat & ketentuan” mandiri deposito
Agar tidak seperti membeli kucing dalam karung, kamu harus baca S&K dari Bank Mandiri.
4. Masukkan nilai setoran dan jangka waktu
Pada halaman ini, kamu bisa melakukan penempatan deposito mulai dari Rp1 juta. Lalu pemilih jangka waktu yang diinginkan mulai 1 bulan hingga 12 bulan. Pilih juga rekening sumbernya.
5. Pilih metode perpanjangan
Selanjutnya pilih jenis deposito yang diinginkan ARO dengan perpanjang pokok atau perpanjang poko + bunga atau Non-ARO.
6. Konfirmasi pembukaan deposito
Lalu konfirmasi pembukaan deposito. Kamu bisa review ulang pesanan deposito kamu.
7. Masukkan PIN
Masukkan PIN transaksi Livin by Mandiri kamu.
8. Selamat, pembukaan deposito berhasil!
Selamat, sampai di sini pembukaan rekening deposito telah selesai.
Berikut ini struk bukti pembukaan rekening deposito Mandiri.
Untuk melihat detail deposito, kamu bisa kunjungi halaman deposito rupiah seperti pada gambar di bawah ini.
Kamu juga bisa melakukan edit deposito sesuai dengan kebutuhan, baik untuk opsi perpanjangan maupun pencairan.
Cara mencairkan deposito mandiri
Seperti yang sudah saya sebutkan sebelumnya, deposito Bank Mandiri dapat dicairkan kapan saja melalui aplikasi Livin by Mandiri.
Caranya bisa kamu lihat seperti pada tutorial pencairan deposito Mandiri di bawah ini.
Mungkin kamu bisa lihat besarnya biaya penalti yang dibebankan ke nasabah jika mencairkan deposito sebelum jatuh tempo.
Ada baiknya berpikir matang-matang sebelum melakukan penempatan deposito di Bank Mandiri, agar tidak terjadi pencairan dini yang merugikan kamu.
UPDATE 20 Oktober 2023: Deposito mandiri jatuh tempo
Tidak terasa sudah 1 bulan sejak saya melakukan penempatan deposito Mandiri.
Sesuai dengan perhitungan perkiraan bunga yang saya dapatkan dari Mandiri, keuntungan yang saya dapatkan adalah Rp14.794. Screenshot aplikasi Livin’ by Mandiri saya bisa kamu lihat di bawah ini.
Dengan keuntungan sebesar ini, hanya cukup untuk menutupi biaya administrasi dan biaya kartu debit Mandiri saja.
Dana yang kecil memang tidak cocok untuk deposito pada bank umum, karena pengalaman saya bunga deposito pada bank umum seperti BCA, Mandiri, BNI, BRI dan bank besar lainnya punya suku bunga yang kecil.
Beda halnya jika membuka deposito pada bank digital yang punya suku bunga yang tinggi, contohnya seperti deposito Bank Neo yang memberi keuntungan Rp40 ribuan dengan modal yang sama, Rp10 juta.
Tapi yaa itu…. Deposito dengan suku bunga tinggi di atas jaminan LPS otomatis termasuk kategori tidak aman.
Karena LPS hanya menjamin deposito yang sesuai dengan tingkat suku bunga penjaminan.
Balik lagi ke pribadi masing-masing, mau pilih deposito di bank umum dengan suku bunga kecil namun stabil dan aman atau pilih deposito pada bank digital dengan suku bunga tinggi namun tidak aman 100%.
Bagaimana, menarik bukan produk deposito dari Bank Mandiri ini?
Sekian artikel kali ini, semoga bermanfaat.
Jika kamu punya pertanyaan terkait dengan pengalaman deposito Mandiri, jangan ragu untuk meninggalkan komentar di bawah ini.
