Mengenal 4 Jenis Reksa Dana, Mana Yang Paling Cocok Dengan Anda?

Reksa dana adalah salah satu instrumen investasi alternatif bagi masyarakat pemodal, khususnya pemodal kecil dan bagi pemodal yang tidak memiliki banyak waktu dan keahlian untuk menghitung risiko atas investasi mereka.

Reksa Dana dirancang sebagai sarana untuk menghimpun dana dari masyarakat yang memiliki modal, mempunyai keinginan untuk melakukan investasi, namun hanya memiliki waktu dan pengetahuan yang terbatas. Selain itu Reksa dana juga diharapkan dapat meningkatkan peran pemodal lokal untuk berinvestasi di pasar modal Indonesia.

Umumnya, Reksa dana diartikan sebagai Wadah yang dipergunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk selanjutnya di investasikan dalam portofolio Efek oleh Manajer Investasi. Mengacu kepada Undang-Undang Pasar Modal No. 8 Tahun 1995, pasal 1 ayat (27) didefinisikan bahwa Reksa Dana adalah wadah yang dipergunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk selanjutnya diinvestasikan dalam portofolio efek oleh manajer investasi.

BACA JUGA: 5 Tips Melakukan Investasi Reksa Dana Yang Baik Dan Benar

Dengan demikian, dana yang ada dalam Reksa Dana merupakan dana bersama para pemodal, sedangkan manajer investasi adalah pihak yang dipercaya untuk mengelola dana tersebut.

Jenis Reksa Dana Berdasarkan Isi Portofolio

1. Reksa Dana Saham (Equity Fund)

a. Manajer Investasi akan menempatkan sekurang-kurangnya 80% dari aktivanya dalam bentuk Efek bersifat Ekuitas

b. Level risiko dan imbal hasilnya tinggi yang berasal dari capital gain penjualan saham serta pembagian dividen

c. Tujuannya adalah untuk menghasilkan return yang tinggi dalam jangka waktu panjang d. Cocok bagi investor yang bersifat risk-seeker yang berorientasi jangka panjang dan tidak terpengaruh oleh fluktuasi harga saham jangka pendek

2. Reksa Dana Campuran (Balanced Fund)

a. Secara fleksibel Reksa Dana ini menginvestasikandananya padaefek bersifat Ekuitas, Efek bersifat Utang serta Pasar Uang sesuai market timing saat itu dalam kondisi bullish atau bearish

b. Level risiko dan imbal hasilnya moderat

c. Tujuannya untuk tingkat pengembalian yang moderat dalam rentrang waktu yang moderat

d. Cocok bagi Anda yang memiliki tujuan investasi jangka menengah dan bersedia untuk menerima risiko dan imbal hasil yang sedikit lebih besar.

3. Reksa Dana Pendapatan Tetap (Fixed Income Fund)

a. Reksa Dana ini menempatkan sekurang-kurangnya 80% dari aktivanya dalam bentuk Efek bersifat utang atau obligasi jangka panjang yang diterbitkan oleh perusahaan atau pemerintah.

b. Tujuannya adalah untuk menghasilkan tingkat pengembalian yang stabil.

c. Level risiko dan imbal hasilnya moderat

d. Cocok bagi investor yang memiliki profil yang moderat terhadap risiko dan memiliki tujuan investasi jangka menengah

4. Reksa Dana Pasar Uang (Money Market Fund)

a. Investasi hanya dilakukan pada instrumen pasar uang yang memiliki periode jatuh tempo kurang dari 1 (satu) tahun, seperti deposito berjangka, SBI, dan commercial papers yang memiliki rating tinggi..

b. Tujuannya adalah untuk:

i. Menjaga likuiditas dan memelihara kecukupan modal

ii. Mendapatkan imbal hasil yang teratur

c. Level risiko dan imbal hasilnya rendah

d. Cocok bagi investor yang benar-benar menghindari risiko dan memiliki tujuan investasi jangka pendek.

e. Tidak seperti investasi deposito yang mengenakan denda saat mencairkan uang sebelum waktu jatuh tempo, Anda bisa setiap saat menjual reksa dana ini tanpa harus membayar denda dan biaya penjualan.

Apa Profil Risiko Anda?

Sudah kenalan dengan semua jenis-jenis reksa dana? Tentu Anda sudah menentukan reksa dana yang diinginkan. Namun, perlu diketahui bahwa membeli reksa dana jangan dilihat dari tingginya imbal balik saja, tapi juga lihat dari sisi psikologi resiko investasi Anda.

Dalam berinvestasi itu ada beberapa tingkatan yang disebut “profil resiko”. Profil risiko seseorang menggambarkan tingkat toleransinya terhadap risiko, atau sejauh mana Anda dapat menanggung risiko yang akan dihadapi. Profil risiko ini biasanya dipengaruhi oleh berbagai faktor seperti faktor usia, lingkungan dan pemahaman mengenai investasi. Secara umum, terdapat tiga jenis kategori investor berdasarkan profil risikonya:

a. Konservatif
Cenderung memilih instrumen investasi yang sangat aman dengan hasil yang sudah diketahui sebelumnya, misalnya deposito. Sedangkan untuk jenis instrumen berisiko seperti obligasi atau saham, dia hanya mengalokasikan sebagian kecil dari dana investasinya.

b. Moderat
Cenderung berani mengambil risiko yang lebih besar, namun tetap berhati-hati dalam memilih jenis instrumen investasi, dan biasanya membatasi jumlah investasi pada instrumen berisiko.

c. Agresif
Cenderung berani mengambil risiko yang lebih tinggi sehinga berani menempatkan sebagian besar dananya pada instrumen berisiko.

Dari ketiga profile tersebut, anda dapat mengatur mindset seberapa jauh toleransi dalam menghadapi return dan risk investasi reksa dana.

Anda tidak perlu menyalahkan diri sendiri kalau memang ternyata profile resiko investasi masih dalam kategori konserfatif. Karena saya sendiri yang sudah bertahun-tahun melakukan investasi tapi profil resiko saya masih moderat, maklum faktor ilmu.

Lalu, apa reksa dana yang cocok untuk Anda bila dicocokkan dengan profil resiko?

Bila Anda cenderung memiliki profile resiko konserfatif, maka memilih reksa dana jenis pasar uang adalah yang terbaik. Reksa dana yang satu ini memiliki imbal investasi yang stabil sehingga cocok untuk orang yang memiliki profil resiko konserfatif.

Bila Anda cenderung memiliki profile resiko moderat seperti saya, maka memilih reksa dana jenis pendapatan tetap adalah yang terbaik. Reksa dana yang satu ini memiliki resiko yang tidak terlalu berdampak karena alokasi portofolionya di isi dengan “efek hutang” atau “pasar uang”.

Bila Anda cenderung memiliki profile resiko agresif, maka memilih reksa dana jenis saham atau cempuran adalah yang terbaik. Reksa dana yang satu ini memberikan Anda return yang fantastis dalam hitungan tahun bahkan sebulannya bisa sampai 13% (tergantung produk reksa dananya). Bila Anda siap menerima resiko yang besar tapi juga mengharapkan imbal investasi yang besar, reksa dana saham dan reksa dana campuran pilihannya.

Nahhh… kira-kira seperti itulah mengukur jenis reksa dana apa yang terbaik untuk Anda. semoga bermanfaat dan selamat berinvestasi.