Setelah sekian lama gak punya, akhirnya sekarang punya kartu kredit sendiri. Kartu kredit pertama saya ini adalah kartu kredit permata shopping card. Apply kartu kredit juga mudah loh ternyata!
Sebenarnya saya bukan fans kartu kredit, soalnya belum mampu untuk manage dan gak ada kebutuhan yang perlu menggunakan kartu kredit.
Di sisi lain saya juga bukan pekerja kantoran yang punya slip gaji. Memang secara teknis gak bakalan punya itu kartu hahaha
Soalnya saya lebih banyak simpan uang dalam bentuk saham atau reksa dana, sehingga tidak memenuhi syarat punya cash yang banyak di tabungan.
Sampai akhirnya nemu aplikasi PermataMobile X yang memberikan kemudahan dalam semua urusan transaksi perbankan, termasuk apply kartu kredit.
Pada artikel kali ini, saya mau coba ulas tentang pengajuan kartu kredit Bank Permata dengan hanya dari genggaman lewat aplikasi PermataMobile X.
Buat kamu yang baru pertama kali kenal kartu kredit. Saran saya belajar dulu dan cari tau Plus-Minus Kartu Kredit biar gak berabe pakainya.
Berbagai pilihan kartu kredit Permata
Karena dari judul sudah saya bilang ini tentang kartu kredit Bank Permata, kita mulai dulu dari menjabarkan beberapa produk kartu kredit yang dimiliki oleh Bank Permata.
Dari yang saya himpun di situs resmi Bank Permata, setidaknya mereka punya 7 jenis kartu kredit dengan berbagai spek yang bisa kamu apply sesuai dengan kebutuhan.
| PermataME Credit | AirAsia Platinum Credit Card | Permata Reward Card | Permata Shopping Card | Permata Hero Card | Permata Black World Master Card | AstraWorld PermataCard | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Keuntungan | – Pengajuan Mudah & Cepat – Cashback Langganan Netflix – Program Menarik di Merchant – Bebas Iuran Tahunan* | – Pengajuan Mudah & Cepat – Welcome Point – Akses Prioritas – BIG Platinum Membership – 7x BIG Points – BIG Points – Cicilan SimplePay 0% – Program Menarik di Merchant – Bebas Iuran Tahunan* | – Pengajuan Mudah & Cepat – Berkali-kali Poin Reward – Cicilan SimplePay 0% – Poin Reward – Fasilitas Bills to Pay – Program Menarik di Merchant – Bebas Iuran Tahunan* | – Pengajuan Mudah & Cepat – Cashback Setiap Saat – Diskon di merchant online ternama – Cicilan SimplePay 0% – Fasilitas Bills to Pay – Program Menarik di Merchant – Bebas Iuran Tahunan* | – Pengajuan Mudah & Cepat – Cashback Setiap Saat – Diskon Setiap Saat – Cicilan 0% – Program Menarik di Merchant – Bebas Iuran Tahunan* | – Pengajuan Mudah & Cepat – Kurs Kompetitif – Cicilan SimplePay 0% – Reward Points – Executive Airport Lounge – Priority Contact Center – Program Menarik di Merchant – Bebas Iuran Tahunan* | – Pengajuan Mudah & Cepat – Cashback Setiap Saat – Keuntungan di Bengkel Resmi – Layanan AstraWorld – Cicilan SimplePay 0% – Poin Reward – Program Menarik di Merchant – Bebas Iuran Tahunan* |
| Iuran Tahunan | Rp300.000 | Rp500.000 | – Classic Rp200.000 – Gold atau Titanium Rp350.000 – Platinum Rp600.000 | – Gold dan Titanium Rp350.000 – Platinum Rp600.000 | – Classic Rp 200,000 – Gold Rp 350,000 – Platinum Rp 600,000 | Bebas iuran Rp 1,000,000 khusus nasabah PermataBank Priority | – Gold Rp 125,000 – Platinum Rp 250,000 |
| Biaya Kartu Tambahan | Rp150.000 | Rp250.000 | – Classic Rp100.000 – Gold atau Titanium Rp 200,000 – Platinum Rp 300,000 | – Titanium Rp 200,000 – Platinum Rp 300,000 | Gratis biaya tahunan hingga 5 kartu tambahan | Gratis biaya tahunan hingga 5 kartu tambahan | – Gold Rp 100,000 – Platinum Rp 200,000 |
| Suku Bunga Transaksi dan Tarik Tunai | 2% per bulan atau 24% per tahun | 2% per bulan atau 24% per tahun | 2% per bulan atau 24% per tahun | 2% per bulan atau 24% per tahun | 2% per bulan atau 24% per tahun | 2% per bulan atau 24% per tahun | 2% per bulan atau 24% per tahun |
| Syarat pendaftaran | – Usia 21-65 tahun (kartu utama), 17-65 tahun (kartu tambahan) – Penghasilan minimum Rp 3,000,000 per bulan – Fotokopi KTP dan NPWP – Bukti penghasilan & fotokopi kartu kredit lain | – Usia 21-65 tahun (kartu utama), 17-65 tahun (kartu tambahan) – Penghasilan minimum Rp 3,000,000 per bulan – Fotokopi KTP dan NPWP – Bukti penghasilan & fotokopi kartu kredit lain | – Usia 21-65 tahun (kartu utama), 17-65 tahun (kartu tambahan) – Penghasilan minimum Rp 3,000,000 per bulan – Fotokopi KTP dan NPWP – Bukti penghasilan & fotokopi kartu kredit lain | – Usia 21-65 tahun (kartu utama), 17-65 tahun (kartu tambahan) – Penghasilan minimum Rp 3,000,000 per bulan – Fotokopi KTP dan NPWP – Bukti penghasilan & fotokopi kartu kredit lain | – Usia 21-65 tahun (kartu utama), 17-65 tahun (kartu tambahan) – Penghasilan minimum Rp 3,000,000 per bulan – Fotokopi KTP dan NPWP – Bukti penghasilan & fotokopi kartu kredit lain | – Khusus bagi Nasabah terundang atau memiliki penghasilan sesuai kebijakan PermataBank – Fotokopi KTP dan NPWP – Bukti penghasilan & fotokopi kartu kredit lain | – Usia 21-65 tahun (kartu utama), 17-65 tahun (kartu tambahan) – Penghasilan minimum Rp 3,000,000 per bulan – Fotokopi KTP dan NPWP – Bukti penghasilan & fotokopi kartu kredit lain |
| Halaman situs | PermataME Credit | AirAsia Platinum Credit Card | PermataRewardCard | PermataShoppingCard | PermataHeroCard | PermataBlackWorld | AstraWorld PermataCard |
Udah nemu kartu kredit bank permata yang cocok untuk kamu?
Kenalan dulu dengan permata shopping card – Titanium
Dari banyaknya kartu kredit permata, yang saya pilih adalah permata shopping card.
Bukan tanpa alasan, hobi belanja online jadi salah satu faktor kenapa pilih kartu ini. Udah yang paling cocok.
Permata Shopping card sendiri terbagi jadi 2 kartu, yaitu versi titanium dan platinum.
perbedaan kedua kartu tersebut adalah dari manfaat dan tentunya beda biaya keanggotaannya juga. Kalau titanium cuma 350 ribu dan platinum bisa 600 ribu. Jauh ya!
Lucunya, saat apply tidak ada pemberitahuan. Jadi saya sempat bingung nanti bakalan di kasih kartu apa. Tapi, setelah tanya dengan pihak permata, kartu yang dikasih adalah yang titanium. Bagus lah, rendah biaya keanggotaannya.
Lalu apa aja kelebihan yang saya dapat dari kartu ini?
Promo Cashback Rp250.000,- dan e-Voucher Tokopedia
Kebetulan saya memang “Ti Ijo” untuk urusan belanja online. Jadi, ini kelebihannya khusus untuk Tokopedia:
- Cashback Rp250.000
Cashback sebesar Rp250.000 akumulasi transaksi minimal Rp1.000.000 dalam 30 hari sejak kartu disetujui. Cashback akan dikreditkan ke kartu kredit nasabah di bulan berikutnya setelah periode transaksi pembelanjaan dan memenuhi syarat dan ketentuan umum program. - e-Voucher Tokopedia
e-voucher Tokopedia Senilai Rp25.000 apabila nasabah melakukan aktivasi Kartu Utama PermataKartuKredit dan melakukan transaksi pertama minimal Rp50.000 dan e-voucher Tokopedia senilai Rp50.000 apabila nasabah melakukan aktivasi Kartu Utama PermataKartuKredit dan melakukan transaksi pertama minimal Rp250.000.
Fitur Utama Kartu Kredit PermataShopping Mastercard Titanium
Lalu apa kelebihan dan kekurangan kredit permata shopping card?
Kartu Kredit Permata Shopping Mastercard Titanium memiliki berbagai fitur utama yang menarik seperti:
- Cicilan Simple Pay 0%
Ubah transaksi Anda menjadi cicilan tetap dengan bunga 0% dengan tenor 3 bulan untuk transaksi Hotel, Airlines dan Travel serta tenor 6 & 12 bulan untuk transaksi online. - Cashback Belanja
Nikmati cashback hingga 5% setiap transaksi online menggunakan PermataShopping titanium maksimal Rp 200.000,- setiap bulan dengan minimum transaksi retail Rp 3.000.000,-/bulan. - Gratis Iuran Tahunan
Gratis Iuran Tahunan untuk kartu utama dengan akumulasi Pembelanjaan sebesar Rp70 jt/thn dan Gratis Iuran Tahunan 1 tahun pertama untuk 5 kartu tambahan namun dikenakan iuran pada tahun ke dua sebesar Rp 200.000,-.
Waduh, banyak juga ya promo kartu kredit permata yang satu ini.
Fasilitas Kartu Kredit Bank Permata
Kartu Kredit Bank Permata memiliki berbagai fitur dan manfaat yang dapat Anda gunakan, antara lain adalah:
- Diterima di Seluruh Dunia
Nikmati kemudahan bertransaksi di lebih dari 29 juta merchant diseluruh dunia yang berlogo Visa/MasterCard - Promo Permata
Nikmati berbagai promo dan penawaran menarik di berbagai merchant yang bekerja sama dengan bank Permata. - PermataMobile Kartu Kredit:
Nikamati pengalaman mobile banking yang lebih nyaman dengan teknologi terbaru dari bank permata untuk memantau seluruh informasi transaksi dan tagihan Anda - Siap Pin
Aktifkan 6 digit nomor rahasia untuk meningkatkan kenyamanan dan keamanan bertransaksi dengan kartu kredit Permata Anda - 3D Secure
Kenyamanan transaksi online dengan proses 3D secure (one time password & pengkinian nomor telepon) - Bills to Pay
Daftarkan pembayaran tagihan rutin bulanan Anda melalui Permata Bills To Pay, dan nikmati kemudahan pembayaran tagihan secara online setiap waktu - PermataTel, Layanan 24 Jam:
Dapatkan informasi mengenai produk-produk permata serta layanan pengaduan dengan menghubungi Permata Tel di 1500111
Syarat Pengajuan Kartu Kredit PermataShopping Mastercard Titanium
Persyaratan dan ketentuan kartu kredit Permata Shopping Mastercard Titanium adalah :
- Minimal Penghasilan Bulanan Rp.3.000.000,- untuk karyawan dan Rp.3.500.000,- untuk wiraswasta
- Pengajuan kartu kredit Permata Shopping Mastercard Titanium hanya berlaku di daerah domisili Jawa, Bali, Sumatera, Sulawesi dan Kalimantan
- Iuran Tahunan kartu utama dikenakan biaya sebesar Rp 350.000,- (Gratis Iuran Tahunan untuk Pembelanjaan dengan akumulasi Rp40 jt.thn)
- Gratis Iuran Tahunan 1 tahun pertama untuk 5 kartu tambahan, selanjutnya dikenakan Iuran Tahunan sebesar Rp 200.000,-
Biaya dan denda
- Iuran Tahunan: Rp350.000 (Bebas Iuran Tahunan kartu utama untuk Pembelanjaan Rp 40 jt/thn)
- Biaya tahunan Kartu tambahan: Rp200.000
- Min. pembayaran setiap bulan: Minimum Rp50.000 atau 5% dari jumlah total tagihan
- Denda keterlambatan pembayaran: 1% dari total tagihan atau min. Rp. 50.000,- dan maximum Rp. 100.000,-
- Biaya admin untuk keterlambatan: Tidak ada
- Biaya penarikan tunai minimum: 6% dari jumlah penarikan tunai atau Rp 80.000,- (mana yang lebih tinggi)
- Batas fasilitas penarikan tunai per hari: Rp10 juta
Persyaratan
- Min. pendapatan bulanan: Rp3.000.000
- Usia min. pemegang kartu utama: 21 tahun
- Usia maks. pemegang kartu utama: 65 tahun
- Usia min. pemegang kartu tambahan: 17 tahun
Syarat Kepemilikan Kartu Kredit
- Wajib Memiliki Kartu Kredit: Ya. Pengaju wajib memiliki kartu kredit sebelumnya
- Masa Keanggotaan Kartu: Minimum kepemilikan > 12 bulan
- Limit Kartu Kredit: Tidak ada ketentuan khusus
Dari spek syarat di atas, kamu termasuk yang eligible untuk apply kartu kredir permata?
Cara pengajuan kartu kredit permata dari aplikasi PermataMobile X
Nah, sekarang sampai di bagian yang paling kalian tunggu-tunggu, yaitu cara apply-nya.
Cara pengajuan kartu kredit permata menurut saya simpel banget, paling cuma sulit di bagian terima atau gak hehe
Yuk mulai daftar!
-
Pastikan sudah punya aplikasi PermataMobile X
Sudah install aplikasinya? Bisa langsung buka rekening online loh!
-
Pilih menu PermataStore
Ketuk icon belanja yang kotak merah di atas kanan
-
Buka menu perbankan dan pilih Kartu Kredit
Ketuk pada kotak merah untuk melanjutkan
-
Pilih jenis kartu kredit yang diinginkan
Seusai dengan judul artikel ini, saya pilih kartu kredit shopping. Kamu bisa lihat-lihat kartu yang lain jika tertarik
-
Baca syarat & ketentuan serta manfaatnya
Lihat dulu manfaatnya serta semua ketentuan yang ada tentang kartu kredit yang di apply
-
Buka keranjang dan mulai pengajuan
Bisa ajukan banyak produk perbankan. Tapi di sini hanya produk credit card saja yang di apply.
-
Lengkapi data yang diminta
Lengkapi data yang dibutuhkan, seperti nama lengkap, jumlah tanggungan dan lainnya.
-
Selesai! Selanjutnya akan masuk email tanda pengajuan
Ini adalah tahap akhir setelah pengajuan. Kamu akan menerima email seperti gambar di atas.
Sesuai dengan janji Bank Permata yang bilang kalau pengajuan mudah dan cepat, email balasan pun masuk setelah 8 hari kerja.
Email yang masuk adalah tentang pemberitahuan registrasi billing kartu kredit dan permintaan update email tagihan kartu kredit.
Keesokan harinya, saya cek di aplikasi PermataMobile X sudah muncul menu kartu kredit. Gambarnya seperti di bawah ini.
Jika di klik menu “Tampilkan Akun” maka akan memperlihatkan semua detail kartu kredit. Mulai dari no kartu, tanggal dan kode CVV, serta transaksi yang telah dilakukan.
Meski tidak dianjurkan, kartu ini juga bisa lakukan tarik dana tunai. Sama gak sih dengan gatun?
Di informasinya juga menjelaskan tentang limit yang sampai 15 juta dan seperti biasa maksimal tarik dana tunai 50% aja.
Tidak lama setelah dikirim tanggal 29 Juni, tanggal 3 Juli kartu sudah sampai ke rumah. Bentuk amplopnya seperti ini.
Setelah menerima kartu, saya langsung lakukan aktivasi via aplikasi PermataMobile X dibagian “Aktivasi Kartu Fisik”, hingga keluar kartu berhasil aktif.
Bagaimana, ternyata mudah banget kan apply kartu kredit permata langsung dari aplikasi. jadi, gak perlu lagi repot ke kantor cabang.
Biar gampang tau durasi dari awal hingga kartunya aktif. Berikut timelinenya:
- Pengajuan: 18 Juni 2021
- Kartu Kredit disetujui: 29 Juni 2021
- Pengiriman kartu kredit: 29 Juni 2021
- Kartu kredit aktif di PermataMobile X: 30 Juni 2021
- Pengiriman kartu kredit diterima: 3 Juli 2021
Cara cek tagihan kartu kredit permata
Bagian ini nanti saya ulas lagi setelah punya tagihan untuk cara cek tagihan kartu kredit permata.
Sampai artikel ini diterbitkan, saya belum punya keinginan untuk belanja. Jadi nanti kalau sudah ada keluar tagihan yang aneh-aneh, baru di update lagi artikelnya.
Keanehan kartu kredit permata, udah ada tagihan (UPDATE: 25/7/21)
Kartu kredit belum dipakai, tapi udah ada tagihan. Panik gak?
Saya berharap punya pengalaman yang baik dengan kartu kredit Permata, tapi ternyata tidak.
Pada 1 Juli, saya sudah dikenakan iuran tahunan yang harusnya baru dibebankan tahun depan sesuai dengan janji Bank Permata. Padahal pakai saja belum.
Gambar tagihannya bisa kamu lihat seperti di bawah ini.
Setelah dapat tagihan tersebut, saya langsung telepon CSnya dan menanyakan kejelasan.
Keluhan saya langsung diproses dan tagihan iuran tahunan berhasil dihapus pada 6 Juli.
Kamu yang sudah berhasil apply Permata credit card, ada pengalami nasib yang sama?
Kebayang gak kalau masalah seperti ini terjadi pada orang yang tidak terlalu mengerti kartu kredit dan gak mau ribet, pasti langsung ditutup tuh tagihannya.
Sekian artikel kali ini, semoga bermanfaat.
Jika punya pertanyaan atau mau berbagai pengalaman menggunakan produk perbankan milik Bank Permata, jangan ragu untuk tinggalkan komentar di bawah ini ya!
halo mas irvan , maaf saya telat banget buat tanya nya
saya bru buat rek permata debit tgl 27sep, dan bru pengjuan cc di hari 28sep
sebelum nya saya di bntu dgn cs di bank cabang krn mereka jg yg menawarkan
pas saya sudah buat, ada email masuk pengajuan telat di terima sprti gmbr diatas juga .. maaf kak mau tnya , itu mkstny emg sudah di setujui atau msh dlm proses pengecekan data dan bi cheking?
Hi, jika email yang muncul baru seperti pada tahap nomor 8 “Pengajuan telah diterima”, itu belum di setujui ya. Itu bukti kita telah apply.
Jika sudah disetujui, nanti akan masuk email seperti gambar ini >https://irfan.id/wp-content/uploads/2021/06/Screenshot_2021-06-29-08-54-19-50-1-691×1536.jpg. Tks
Mas, disitu ada keterangan bunga “transaksi” dan tarik tunai.
Maksudnya bunga transaksi gimana ya? Apakah misal setiap kita belanja di Tokopedia 3juta, bulan depan kena bunga 2% saat bayar?
Tapi saya denger2 selama bayarnya gak telat kita tidak dikenakan Bunga apapun..
Jadi bingung
Mau tanya nih mas apakah untuk memiliki kartu kredit permata seperti mas harus mengikuti asuransi juga ?
Terimakasih
Gak harus mas.. Kalau memang ditawarkan, bisa terima atau tolak aja. Tks
itu taunya kartu dikirim gimana mas, apakah ada pemberitahuan?
Tidak ada pemberitahuan khusus. Tapi, kalau sudah disetujui pasti dikirim kartu kreditnya. Tks
Harus punya debit nya dulu atau tidak?
Untuk kebijakan teknisnya saya juga kurang tau. Mungkin bisa bertanya langsung ke CS permata bank. Tks
Halo mas, sayabuka rekening tabungan permata.. Ternyata dpt juga CC permata dgn limit 2jt.. Tp rencana nya saya tidak mau aktifkan.. Kalau tidak di aktifkan apa akan tetap kena fee tahunan?
Selama kartu tidak diaktifkan, harusnya tidak ada potongan apapun. Tks
Halo mas irfan..sy udh lama sebenrnya dpt kartu permataME wkt itu ditawarin dr sales pas lg di mall. cuma kartunya entah kmana heheh.. ini sy iseng aja donlot lagi dan apply CCnya kmrn dan hari ini sy ditlp buat alamat rumah.
Mau nanya itu untuk limitnya 15jt memang ditentukan langsung ya dr permatanya?
Iya limitnya dari permata langsung.
Limitnya bisa naik lagi tergantung penggunaan dan ketepatan waktu bayar tagihan tentunya. Tks
Sudah lama jadi nasabah permata mas Irfan? Pakai permatame konven atau syariah? Apakah mutasinya aktif dan dalam jumlah besar di bank permata? Terima kasih
Saya pakai permatame sejak 2018. Pakai tabungan yang syariah.
Kalau dibilang besar gak juga, gak sampai puluhan juta. Hanya aktif saja. Transaksinya lumayan kencang. Tks
Halo mas, mau tanya sebelumnya mas irfan dapet PIN nya dulu gak? saya juga di acc di hero card nya tapi td sore saya dapat PIN nya dulu dan ada 4 surat untuk PIN nya..
Sebelumnya tgl 30 Juli saya ajuin juga lewat aplikasi permataX, tapi saya ajukan malah 2 kartu kredit permata Hero dan disetujui dua2nya tgl 13 agusutus, pas cek di aplikasi ada 2 akun kartu kredit permata Hero nya.. yg jd pertanyaan saya itu saya punya 2 kartu kredit utama atau 2 kartu kredit dengan limit gabungan yaa?
Gak, dapat. PIN saya buat sendiri langsung dari aplikasi untuk aktivasi online maupun pembuatan PIN setelah kartu sampai di aktiviasi kartu fisik.
Bisa gitu ya? 2 kartu sama diterima.
Kalau punya 2 kartu kreditnya, biasa limitnya gabungan. Saya pernah dapat penjelasan. Jika punya kartu permata hero dan shopping card, limitnya gabungan.
Begitu juga jika punya kartu shopping card dan AirAsia platinum credit card juga tetap limit gabungan. Itu penjelasan yang saya dapatkan dari CSnya langsung.
Atau coba cek di bagian halaman “Dana Tunai”, mungkin kelihatan limitnya berapa dari gabungan 2 kartu hero tersebut. Tks
Di telpon kator gak bang? Saya di telpon ke nmr hp saya tp belum di tlp kantor
Tidak di telpon.
Saya kemarin full online prosesnya. mereka juga gak nelpon saya atau kantor. Tks
mo tanya Syarat Kepemilikan Kartu Kredit
Wajib Memiliki Kartu Kredit: Ya. Pengaju wajib memiliki kartu kredit sebelumnya
Masa Keanggotaan Kartu: Minimum kepemilikan > 12 bulan
Limit Kartu Kredit: Tidak ada ketentuan khusus
ini maksudnya pengaju…harus punya kartu kredit lainnya yg aktif….atau dulu pernah punya kartu kredit??
trims
Ini saya kurang tau detailnya bagaimana.
Soalnya saya sendiri sebenarnya belum pernah punya kartu kredit sebelumnya. jadi ini kartu kredit pertama. Gak ngerti juga kenapa bisa di terima gitu. Tks
Halo mas, mau bertanya diatas katanya mas ini cc pertama ya, tapi kok syarat nya harus punya cc lain dulu? Hehe
Nah, itu saya juga bingung kenapa bisa di terima.
Saya termasuk rajin transaksi dan menjaga saldo rata-rata dengan nominal besar per bulan. Mungkin tim CCnya punya pandangan lain soal ini. Tks
Ditunggu update berikutnya mas Irfan, terutama di tagihannya 😛
1. Apakah ada biaya Asuransi-nya? (CIMB ada 0.55% dari total tagihan, ya walaupun bisa di nonaktifkan lewat CS)
2. Kalau dibuat cicilan, apakah bnr2 0%?
Makasih mas Irfan…